你如何知道何时该放弃买房？

新西兰

RNZ/Reece Baker照片：RNZ / REECE BAKER

拥有住房仍然是许多新西兰人的主要目标 - 但你如何知道这是否适合你呢？

在最近的人口普查中，拥有自有住房的人口比例有所增加，但许多人的购房年龄比父母那一代要晚。特别是对于那些有孩子的人来说，这促使一些人质疑是否仍然值得追求。

一位潜在买家表示，他们 30 岁出头，从“最底层开始”，没有积蓄，没有 KiwiSaver，还有四个孩子，他询问自己是否应该接受自己可能一辈子租房的生活。

他们说，如果他们致力于节省每一分钱，因为他们知道自己可能还需要几十年的时间才能拥有一所房子，那么他们最终可能会“浪费孩子的童年”。

Enrich Retirement 的财务教练 Liz Koh 表示，对于很多人来说，这是一个“巨大的困境”。

“对于是否购买房屋这个问题，没有正确或错误的答案。这只是一个权衡你做出的选择的后果，然后决定什么适合你的目标、价值观和生活方式的问题。

“在某种程度上，这取决于你愿意在短期和中期内放弃什么，以便在长期内获得更好的结果。这是个人选择。有些人不愿意为努力储蓄而做出牺牲。”

她说，人们还需要了解可以采取的各种选择。

“在做决定之前先做些调查是值得的。例如，一对年轻夫妇可能可以购买一套负担得起的出租房——甚至可能在另一个城镇——同时仍然租房。这将使他们能够接触到一些房地产。”

购买投资性房产通常意味着需要支付 30% 的定金，但如果购买价格低得多，那么这个障碍可能就小得多。

Koh 表示：“目前，经济适用房租赁领域也出现了许多选择，其中包括为租户提供融资选择，以便他们最终购买所租赁的房产。”

“因此，我提醒大家，在认定房子买不起之前，先看看有哪些房子可供选择。”

凯文·戴维森凯尔文·戴维森。 照片：提供
房地产研究公司 Corelogic 的首席经济学家凯尔文·戴维森 (Kelvin Davidson) 表示，在人们的一生中可能会出现这样的时刻，即购买和拥有一套房子的成本可能会超过偿还债务和可能获得的一些资本收益所带来的任何可能的经济收益 - “但在我看来，这会比 30 多岁晚得多”。

Kernel Wealth 的创始人迪恩·安德森 (Dean Anderson) 表示，他是在单亲家庭长大的，母亲选择做兼职，以便能在课余时间陪伴孩子。

“这需要付出经济代价，这是每个父母都要努力平衡的。今天，这更加困难——生活成本更高，社会期望更高。TikTok 和 Instagram 不断向我们灌输完全不切实际的社会标准、生活方式需求和消费品。要抵制这些可能很难，但真正帮助孩子现在和将来过上好生活的最好方法是向他们展示那些实际上不花钱的东西的价值。

“并非所有人都渴望拥有自己的房子，对于一些家庭来说，租房是他们为了优先考虑更重要的事情而做出的权衡。

“无论你选择哪条道路，金融教育都是给孩子的一份宝贵礼物。告诉他们如何珍惜每一美元，量入为出，不被不必要的消费品诱惑——这些都是非常有价值的。每周留出几美元，进行投资，随着时间的推移，向他们展示如何建立自己的未来。

“事实是，生活中的选择需要钱——现在开始对话是关键。”

Infometrics 首席预测师加雷思·基尔南 (Gareth Kiernan) 表示，没有唯一正确的答案。

03082016 照片：Rebekah Parsons-King。Gareth Kiernan，经济学家加雷思·基尔南。 照片：RNZ / Rebekah Parsons-King
“就像生活中的大多数事情一样，我认为存在着一种平衡，每个人或每个家庭都需要找到适合自己的平衡。”

他说，长期来看，储蓄高于一切的政策可能无法持续。

“另一方面，如果你没有财务目标，也没有实现目标的策略，那么你在花钱方面就很容易变得相对无纪律，最终导致你的财务状况比你本来能够或应该达到的更不安全。

“尽管可能提供过于简单的预算建议，但请计算您的支出，包括活动、假期和娱乐的金额，以及意外一次性支出的津贴……这样，您就不会冒着永远无法达到储蓄目标的风险，因为有些事情您没有预留，而且您允许自己和孩子们一起玩得开心，所以您是在控制您的钱，而不是成为钱的奴隶。时不时地检查一下，以确保它仍然符合目的。”

退休后租房
但如果你决定不买房，你如何确保自己退休后不会陷入困境？退休委员会表示，到 2048 年，40% 的退休人员将是租房者，人数将达到 60 万人。

但其分析显示，租房者更有可能将其养老金的 40% 或更多用于住房。

安德森说，如果人们在储蓄和投资方面不自律，增加 KiwiSaver 的缴款可能会有所帮助。

“这种‘先支付自己’的方法意味着，在你的净工资到达你的银行账户之前，你就会自动为未来存下一点额外的钱。在幕后，它会不断复利，随着时间的推移，你会惊讶于它会增长到什么程度。

“这样，当你退休的时候，你就可以有一笔储蓄来帮助你应对人生的下一次冒险，而不是依靠房子来资助它。”

戴维森表示，个人选择是一个更大的问题：“买房并不适合每个人，租房也不一定意味着低收入——看看德国或瑞士，那里大多数人都是租房。你只需要省下差额，并努力通过这种方式积累财富。”