利率正在下降，但我们会面临抵押贷款战吗？

新西兰

图片：RNZ

银行正在稳步降低住房贷款利率——但有警告称，那些期待“抵押贷款战争”的人可能会失望，至少目前是这样。

银行提供的一年期特别利率已从高峰时的约 7.3% 降至目前低于 5.6% 的一年期特别利率。

Opes Partners 经济学家艾德麦克奈特 (Ed McKnight) 表示，这只是为了降低融资成本而采取的措施。

“银行从其他人那里借款并发放抵押贷款的成本更低。所以他们把这些成本节省转嫁出去了。”

“如果爆发抵押贷款战争，银行盈利能力肯定会下降。换句话说，银行会接受较低的利润率，以获得市场份额。但是，他们没有这样做。根据储备银行的最新数据，银行正在保持其利润率。

“尽管去年 1 月至 9 月利率下降，ASB、ANZ、BNZ 和 Westpac 仍保持了净息差……ASB 和 Westpac 的息差略有增加。事实上，自几年前以来，所有主要银行的净息差都有所增加。”

他说，由于四家银行占据了超过 85% 的市场份额，因此竞争压力并不大。

“抵押贷款战争需要什么？通常是市场的新参与者。他们是那种没有稳固地位的人。所以他们需要建立自己的市场份额，而这可以通过价格竞争来实现。

“如果一家银行可供放贷的资金多于需要这笔钱的客户，那么他们就可以降低利润率，并在价格上展开竞争，以吸引更多的借款人。”

另一件可能引发战争的事情是董事会指令银行需要扩大市场份额。

截至周五，新西兰银行协会尚未有任何人员对此发表评论。

CoreLogic 首席经济学家凯尔文·戴维森 (Kelvin Davidson) 表示，利率战可能随时爆发。

“我不确定短期内发生这种情况的可能性是否与过去几年的其他一些时候一样高——毕竟，总体市场活动正在上升，因此新贷款的市场份额争夺可能不需要像销售水平低时那样激烈。

“不过，需要关注的一件事是未来三到六个月内与取消现有浮动利率和短期固定利率有关的活动；如果银行正在努力留住这些借款人，那么你可以想象会有一些合理的交易。”

梅西大学银行业专家克莱尔·马修斯 (Claire Matthews) 表示同意，如果银行的贷款额能够满足它们的需求，而且它们认为自己在市场上占有相应的份额，那么它们就不会争取更多的贷款。

“这也可能取决于可用的利润率——如果有机会锁定更好的利润率，他们可能会更积极地寻求更高的贷款份额，而如果利润率较低，他们可能不愿意在较低利率下承担超过必要的贷款。”

2018 年 3 月，四大银行的净息差（即融资支付的金额与借款人收取的费用之间的差额）均为 2.1％ 至 2.3％。

到 2022 年底，这一比例最高升至 2.5%，9 月份为 2.4% 至 2.5%。