尽管新西兰的 Afterpay 服务是免息的，但该公司每年仅靠滞纳金就能获得近 2000 万美元的收入。

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尽管新西兰的 Afterpay 服务是免息的，但该公司每年仅靠滞纳金就能获得近 2000 万美元的收入。

当顾客使用 Afterpay 付款时，只要按时还款，就无需支付任何费用。接受付款的商家则需支付手续费。

但是，如果有人逾期支付分期付款，则会被收取滞纳金。

订单金额不超过 40 美元，将一次性收取最高不超过订单总额 25% 的滞纳金。订单金额超过 40 美元，逾期付款将收取 10 美元的滞纳金。如果七天后仍未付款，则加收 7 美元。此规定一直有效，直至达到借款总额的 25% 或 68 美元（以较低者为准）的上限。

Afterpay截至12月的年度业绩显示，该公司2024年滞纳金收入为1850万美元，高于去年的1970万美元。目前已联系该公司征求意见。

Centrix 4 月份的数据显示，整个行业的欠款率改善至 8.8%，结束了此前连续数月增长的颓势。

新西兰消费者协会发言人杰玛·拉斯穆森表示，自 2024 年 9 月起，“先买后付”服务已纳入《信贷合同和消费者金融法》的管辖范围，以加强对消费者的保护。

作为这些变更的一部分，从 2024 年 11 月起，BNPL 提供商将免于遵守第 41 条（禁止不合理的费用）和第 44A 条（要求默认费用反映实际成本）。

“这些豁免意味着滞纳金不再需要反映实际发生的成本，多个滞纳金可以同时适用于不同的购买，并且费用保护力度弱于适用于其他消费信贷产品的保护力度。

“我们认为这项豁免大大削弱了消费者保护，并降低了《消费者信贷和金融法》框架内的一致性。再加上持续的生活成本压力，这些薄弱的保障措施可能导致滞纳金收入的增加。”

她指出，消费者组织此前的研究发现，这些改革加强了监管，并将“先买后付”正式纳入了消费者信贷框架，但未能解决消费者受到损害的关键因素。

“过度消费和经济困难是改革前的主要问题，这些问题依然存在，涉及先买后付的困难案例持续增加。使用先买后付购买必需品和酒类的现象也仍然很普遍。”

“尽管消费者原则上获得了更强有力的法律保护，但框架中的结构性缺陷意味着这些改革并没有有效减少无力偿还的贷款或相关的经济损失。”

Fincap发言人杰克·利利表示，这些法规需要紧急关注。

“当有人因为拖欠汽油或食物等已使用必需品的费用而被迫支付滞纳金时，他们未来在获取必需品方面就会更加举步维艰。这会导致他们陷入债务的恶性循环，而且这种循环会不断加速。”

“理财导师们持续感到沮丧，他们告诉FinCap，偿还‘先买后付’贷款的困难给他们所支持的许多家庭带来了更大的压力。这些家庭只是想努力生存，维持生计。”

他说，消费者权益组织的研究发现，贷款机构为有还款困难的人提供了切实可行的选择。

“如果借款人越早告知这些贷款机构他们遇到了困难，或者越早通过 MoneyTalks 热线联系免费保密的帮助，他们就越有可能避免债务催收问题或失去基本生活必需品。

“我们一直建议对债务催收实行许可制度，因为我们看到一些棘手的‘先买后付’债务最终会走上这条道路。此外，我们也建议在目前的金融服务改革法案获得议会通过后，尽快完善这些贷款的相关法规。”